政策利好新能源汽车 科技赋能汽车金融

2018年的两会上，新能源汽车、二手车相关议题不仅受到了汽车行业两会代表的关注，有关新能源汽车车辆购置税优惠政策在《政府工作报告》中也特别提出再延长3年，并全面取消二手车限迁政策。

相比汽车市场整体增幅放缓不同，新能源汽车领域产销量却呈现出强劲的增长势头。根据中国汽车工业协会的统计，2017年，我国汽车产销量分别为2902万辆和2888万辆，同比增长3.19%和3.04%，其中，新能源汽车产销量分别为79.4万辆和77.7万辆，同比分别增长53.8%和53.3%。到2020年，我国新能源汽车销量有望达到200万辆。

工信部部长苗圩在全国两会上接受媒体提问时表示：“新能源汽车是我国汽车工业由大变强的一条必由之路。”

随着国家一系列扶持政策的出台，国内的新能源汽车、二手车保有量持续增长，给服务于汽车产业的汽车金融行业带来了不小的影响。

长城汽车总裁、天津长城滨银汽车金融公司董事王凤英表示，现阶段，新能源汽车产业发展对政策的依赖度依然很高，产业整体处于市场化的初期阶段，相关企业在生产布局、研发投入、品牌和产品推广及销售服务各环节都处于爬坡过坎、攻坚克难的关键时期。

新能源汽车影响汽车金融后市场格局

我国的汽车金融发展起步较晚，金融服务主要集中在汽车产业的前端与中端，汽车经销商批发金融、个人消费金融和汽车保险是汽车金融中主要产品，汽车金融服务渗透率仅为30%左右。

从发达国家汽车产业的情况来看，20%的利润来源于汽车制造与销售，60%则来自于汽车金融等其他相关的服务领域。据《2013-2017中国汽车后市场蓝皮书》测算，汽车后市场整体行业利润可达到40%至50%。

伴随着融资租赁公司、汽车交易平台、金融科技公司等主体进入汽车市场，会大力布局汽车融资租赁服务，而二手车交易、维修、保养、配饰等汽车后市场环节，在互联网的助力下，服务需求增加，为相关金融服务的发展开辟了更为广阔的空间。

如今，国家大力倡导节能减排、绿色出行，支持新能源汽车发展。有别于一般传统燃油汽车，新能源汽车的结构相对简单，维修和后续保养主要以电池为主，维修频率和成本相对较低。融金所创始人孙明达认为，随着新能源汽车的进入，汽车后市场的规模会缩小15%。

不过，新能源汽车的到来在改变传统汽车金融后市场服务的同时，将衍生出与其相关的新需求与新服务。据统计，截至2018年1月，约有34%的新能源汽车因各种原因在售出时未能配建充电桩。

未来，整个汽车产业将会有更为完整、全新的商业模式出现，汽车金融机构在创新后市场金融服务的过程中，可以在诸如蓄电电池的技术研发、充电站和充电桩的安装维护、汽车零部件的更换升级等方面进行资金支持，将金融服务融入进去。

尽管新能源汽车产业已取得长足发展，创新力与竞争力持续提升，但是在税制及配套设施建设上仍需进一步提升与改进，从事汽车金融服务的机构还需要及时了解汽车后市场的变化与动向。

开启汽车金融智能化时代

随着智能化时代的到来，互联网技术与汽车工业的融合是大势所趋，汽车产业将迎来创新、升级的关键时期。2018年1月初，在国家发改委印发的《智能汽车创新发展战略》(征求意见稿)(以下简称《发展战略》)中指出，要积极引导社会资本、金融资本，加大对国家智能汽车创新发展平台等公共平台的支持力度，推动智能汽车基础共性核心技术的研发和产业化;加强智能汽车复杂应用场景的大数据应用，重点在数据增值、出行服务、金融保险等领域，培育新商业模式。

针对新能源汽车充电桩存在的兼容性与便利性问题，王凤英在2018年的两会提案中也建议，可以通过大数据车联网平台，建立兼容性车联网平台，提供整体充电网络信息服务，实现不同充电运营商互联互通，信息共享。

经过10年发展，我国的汽车金融发展条件渐趋成熟完善，乘着新能源汽车的“东风”，借助互联网、物联网、人工智能、区块链等技术的兴起，已涌现出一批科技型汽车金融服务平台，科技与金融、实体的深度融合，带动了汽车产业链，特别是汽车后市场的改革与创新，行业多元化竞争格局初现。

电商、互联网汽车金融平台通过设立直营店或者与实体经销商合作，加速布局线下服务。同时，在线下拥有渠道优势的传统商业银行、汽车金融公司依托网络平台，积极布局线上服务， 双方均在力争打通线上线下渠道，实现资源整合、提升服务效率。

值得关注的是，《发展战略》还建议，利用开发性和政策性金融、融资租赁和金融租赁等政策工具，重点扶持智能汽车新业态、新模式发展。可以预见，随着智能汽车行业的发展，汽车融资租赁市场将迎来发展良机。