金融交易的智能时代 中国芯何去何从

　　但在金融IC卡推广工作中存在各银行业务发展不均衡、行业壁垒逐渐显现以及多行业应用无法形成规模等问题。截止2012年全国发行银行卡是35亿张，而2013年三月有统计显示其中金融芯片卡有6000万张，总量上巨大的差距其实暗含着很多可以探讨的话题。

　　免费时代缘何金融IC卡不免费?

　　尽管总量上金融IC卡与传统磁条卡存在巨大的差距，但是以现在的推广进程来看，2012年IC卡占整个银行卡发卡约为18%，不仅是芯片供应商，还有很多业界机构纷纷预测近两年将会是一个突飞猛进的增长势头。一方面，处于金融环境安全的角度，银行不得不对外推动，另一方面，金融IC卡的升级工作涉及到的方面众多，终端POS机、交易系统、后台管理等都诸多方面都需要随之而动。尽管这一切都需要成本，但是银行也会推行下去。

　　业界专家不约而同的认为，金融IC卡会成为代替传统词条磁卡的替代物，并在二到三年内实现。而上海华虹集成电路有限责任公司的金融产品线总经理贾峻认为，可以肯定的说目前的技术和生产环境，金融IC卡是比传统磁卡贵，但是这个成本是否要用户来承担是有待商榷的事情，而且和不同银行的推广方式有很大关系。

　　环顾四周似乎都是免费发卡，向用户收取“卡费”的少之又少，但惟独金融IC卡或许因为其技术的特殊性，功能的特殊性仍然会有一定成本被转嫁到用户身上，然而上海复旦微电子集团市场中心总经理许昇明先生认为，这个情况应该看卡费能否带来其应有的价值，能否带来比传统磁卡更多的便利、更多的功能。现在，我们应该更多的整合行业包括上下游、银行间的协调以解决这个问题。

　　而作为金融IC卡芯片的供应商大唐微电子技术有限公司王京阳则认为，对于金融IC卡的收费不能一概而论，对于普通消费者的产品可以分按照不同的应用等级区分，并分别制定不同的推广政策，高端产品因为其完成的功能需要存储量要求大切复杂所以成本会高，反之亦然。所以权衡收费与否并不应该单纯的又卡片的成本决定，而是市场需求所决定的。

　　金融IC卡前景看好但市场需共建

　　就目前的金融IC卡自身并不存在争议，但是应用上存在很多挑战，对于芯片供应商内在方面，可以说在应用层芯片的安全性毋庸置疑，央行在金融IC的芯片领域有安全认证体系，相对于芯片供应商来说，对于技术水平要进一步的提高。另一方面，外在环境的配套是金融IC卡普及效率的助推手。而各大厂商采用的Java技术开发的平台和应用，在这些方面都要不断完善。

　　在推广层面，金融IC卡需要有很多的配套措施，技术只是一方面，而与传统磁条卡不同，金融IC卡的特点让一些保险出台，让用户在交易安全方面多了一重保障。而类似这样的配套措施不是也不可能是芯片供应商一家之谈。需要整个行业甚至是跨行业的共建。

　　随着业务的扩展，用户和机构都希望能够扩展业务，不再局限于金融标准应用，包括除了金融和支付类应用，除了早些时候开始推行的社保、健康类应用外，还有教育、广电方面也已经开始发力。

　　其实，所有芯片供应商无不希望金融IC卡这个行业能够走向成熟，和最终用户一样，厂商也最关心成本、可靠性这些个方面。许昇明认为以前在国内芯片厂商里面对国际标准不太了解，市场和技术标准不太一样。而现在不同，标准是同步的，经常与国际厂商做同类型的竞争。所以这两年里面我觉得我们微电子有关安全，有关新技术的应用投入了很大力量。同时，不仅仅是许昇明，在金融展当天，和笔者交流的不同芯片供应商的老总纷纷对笔者表示，目前情况来看国际国内在芯片卡领域的差距已经不大，关键在于应用与推广。

　　金融电子化关系到我国的金融安全和国家安全，采用国产芯片和国产密码算法，是确保我国金融安全关键所在，它将形成数千亿规模的产业，并持续带动我国电子信息技术和产业的发展，对国家信息化建设和国家经济安全产生深远的影响。金融IC卡迁移工作须在国家有效控制下有序推动，应确立我国对金融IC卡进行权威认证和检测的安全体系。从国内芯片在不同行业应用上，它其实需要一个整体的思路，目前来看在金融IC卡这方面已经有具备理念和雏形，但是相关行业如何推进、推进的步骤脉络如何?最终的目标是怎样的，这些似乎还都没有明确。但随着技术的发展，时间的推移和推广力度的加大，有关部门会意识到这个产业布局的重要性，也会有更多的指导政策帮助不同行业去加快IC卡的普及和深入。而对于已经布局和深入芯片行业的厂商来说这无疑是一个好消息，是一个好机会。