大云网用电服务绿色电力证书正文

互联网+ |“互联网+金融”的外贸玩法

2015-06-26 11:37:37 《IT经理世界》　点击量：评论 (0)

《IT经理世界》杂志2015年06月20日出版市场竞争无序，利润越来越薄，现在的外贸生意挑战越来越多。深圳市兴吉胜电子有限公司总经理贺国栋这样告诉记者。作为一家生产移动电源的外贸公司，兴吉胜的产品出口日本

《IT经理世界》杂志2015年06月20日出版

“市场竞争无序，利润越来越薄，现在的外贸生意挑战越来越多。” 深圳市兴吉胜电子有限公司总经理贺国栋这样告诉记者。

作为一家生产移动电源的外贸公司，兴吉胜的产品出口日本、东南亚、西欧、南美各国，年销售额达2800万美元。其规模不可谓不大，却依然难获银行青睐，融资之路举步维艰。

的确，自2008年金融危机以来，外贸形势起伏不定，中小企业因融资难而倒闭的例子并不鲜见。它们解决资金问题，85%靠自有积累，15%依靠社会募集，极难从银行贷到款，更无法奢望优惠的利率。

而银行也左右为难，一方面，它们明白外贸产业规模巨大，有利可图，希望做大相关融资市场；另一方面，又因为不了解外贸中小企业，无法精准控制风险，只能按照传统规程，严格要求抵押、担保等要件。

但事实上，多数中小企业无法拿出有效抵押、担保，于是，即便如兴吉胜这般规模，也很难进入银行的“法眼”。

用兴业银行企业金融总部副总裁林榕辉的话说，核心的问题是，银行过去不敢信任中小企业自己提交的数据，而要拿到真实数据，调查成本实在太高。“因为单笔融资额小，按照传统的净值调查，取得各种资料需要大量的人力成本。”上海银行总行小企业金融服务中心总经理朱会冲补充道。

然而，对贺国栋，融资已刻不容缓——移动电源市场的无序竞争不断加剧，竞争对手的冲击愈演愈烈。比如大小规格一模一样的同款产品，价格范围从2美元~200美元，客户可接受中间价为30美元~50美元，即便有自主知识产权、高附加值的产品也卖不出高价，只能跟着大部分厂商往中间价格走，把利润压到最低。因此，兴吉胜迫切要转型创新，开发新的智能产品，将更多资金用于研发和采购新设备，运营性资金便捉襟见肘。

在屡次申请银行贷款失败后，贺国栋开始寻找其他融资途径。后来，他得知阿里一达通向平台客户提供“网商贷”产品，便去尝试。

因为兴吉胜从2009年开始，一直委托一达通办理出口报关业务，所有外贸业务数据都沉淀于该平台，凭这些真实数据“保底”，获阿里推荐后，兴吉胜再与银行接触，拿出真实的通关信息和贸易资料，很快就获得了500万元无抵押、无担保的流水贷款。

与之类似，出口塑胶型材的深圳全达塑胶制品有限公司，也通过阿里“网商贷”获得25万元的信用贷款。按照该公司总经理邓进行的话说，行业周期下，经常需要突击扩大生产，此时，必须短期内筹措大量备料资金，用作“过桥”周转，一般，缺乏抵押、担保能力的外贸中小企业，只能从银行以外的融资途径想办法。

“其实，中小企业并不缺乏信用，只是缺乏积累自己的信用经验和引导。”网商贷产品高级专家李春秋如此解释道，外贸的真实性，完全可以借海关、税务等部门的核定、抽检流程来验证，而后续的物流过程，也可以打通IT系统来跟踪，阿里一达通因为协助外贸卖家深度介入这些流程，所以获得了数据的便利。

有此基础，再附加第三方上门调查、会员认证、行业勘察、法定代表人流水监测、资金流转全程跟踪、产业信息抓取，这样一来，外贸部门的各类核定，结合商务Email往来的频次、内容，就可判断外贸交易有否“刷单”；观察资金在哪些账户间流转，就可判断企业主有否拿贷款炒楼、炒股；若企业产能下滑，可同业横向比较，明确是“原材料不足，商品生产受限”，还是“政策环境不利”导致行业集体收缩；若企业商品滞销，又可从产业链纵向勘察，探究是“品牌策略误判”还是“新竞品抢夺市场”……

多维度信息对称下，各类数据丰富且实时，阿里便可建成大数据风控模型，清晰“描述”企业的实际运营状况、信用指标，再将其“翻译”成银行通用的风控“语言”，对接银行——消弭它们“贷前看不清、贷后跟不住”的痛点，给予它们按企业状态随时“换挡”的便捷——信贷之门因此得以大开。

毫无疑问，这是利用互联网手段、大数据方法，让资金供求方精准耦合，极大地优化信贷流程。因此成就了“互联网+金融”的跨界碰撞。它恰好弥补了外贸中小企业与银行之间的信贷鸿沟。

用艾瑞咨询高级分析师王维东的话说，如此形态的“互联网+金融”，其实是一种“公平金融”。当中小企业的金融需求没法获得满足时，互联网平台挺身补位，使它们获得更加平等的融资机会。在中国，它甚至是突破传统经济体系的关键。而放眼世界，该领域的创新增长更是每年都在加速。

自此，外贸企业、银行、阿里开始享受马太效应的正向增益：企业积累真实的交易数据，获得更多融资，可抢更多订单，之后，订单越多，数据越丰富，信用再累积，又促进更多融资；银行对接新型信用体系，更高效地配置信贷资产，加速其周转速度，实现“资本之美再流转循环”的金融箴言；阿里则缔造信用体系角色，吸引更多玩家参与其中，不断以数据丰富和强化其信用平台，令集聚效应递增。

这便构建出一套稳定的“互联网+金融”生态，三方鼎力，且各自得利，使它们远离马基雅维利式的悲剧——若一件事不能让所有人得利，这件事情就不会成功，成功也不会持久。