区块链+供应链金融应用场景

自区块链在国内掀起热潮以来，整个行业都在不断地探索各类落地场景，真可谓区块链如此多娇，引得无数创业者竞折腰。那么区块链在供应链金融这个赛道的优势何在，真可以解决痛点还是为的蹭流量？今天，就让我们一起探个究竟！

全球著名债券评级机构穆迪曾给出过127个区块链案例，从积分到交易清算，从文件存证到供应链管理，从跨境支付到供应链金融，各种应用层出不穷。而在如此众多的应用当中，又属供应链金融领域备受瞩目，商业化落地的进展较快。

这是因为首先，供应链金融这个场景具有万亿级别的市场规模，天花板足够高，其次，这个场景天然需要多方合作，却又没有一个传统中心化的机构在治理，需要用区块链来建立信任，同时，在技术上这个场景并不需要高并发，目前的区块链技术能够满足。

对于制造业公司而言，如果说从0到1靠研发，那从1到N靠的就是供应链，好的供应链管理能够降低产品和运营成本，保证出货速度，是企业的核心竞争力。

借助区块链技术和金融平台，整个商业体系中的信用将变得可传导、可追溯，大量原本在过去无法融资的供应链上的中小企业有望和核心企业更紧密地联系在一起，并由此获得信用和融资。这正是传统供应链金融所不能提供的。

作为一个确保透明度和安全性的分布式分类帐，区块链显示了解决当前供应链问题的承诺。区块链范式在供应链上的简单应用是将分类帐上的货物转移登记为识别涉及的各方的交易，以及产品的价格，日期，位置，质量和状态以及任何其他与管理供应链相关的信息。

区块链技术天生是一个高度安全、不可篡改的互联网账本，而且可以面向所有互联网用户开放，特别适用于中间环节繁杂、信息不对称的应用领域。借助区块链平台， 所有和核心企业相关的供应链上的中小企业都可以被自动高效地记录相关交易行为；在所有节点上，记录的同时已经对其真实性进行了自动验证和同步，记录也不可篡改。区块链上的所有企业只要有需要就可以随时根据相关交易记录快速融资。

从落地情况来看，零售巨头沃尔玛是先行者。沃尔玛这样的品牌商，食品安全至事关品牌信誉，因此十分看中供应链管理。近期，沃尔玛在北京设立了食品安全中心，联合IBM和清华大学，采用区块链技术追踪美国的包装产品和中国的猪肉，涉及到运往多个商店的数千包裹。

目前沃尔玛将养殖场、加工厂、物流等环节拉入到联盟链中，实时追踪掌握食品质量、储存温度、运输细节等信息，由此判断商品是否真实、安全，以及它何时过期等情况。

此外，加入区块链的供应链治理对各类突发事件能做出及时反应。比如，如果发生食品安全事件时，区块链能够对食品进行溯源，从而判定哪些食品受到了影响，时间在几分钟内，沃尔玛得以迅速做出商品是否召回的决策。

总之，在区块链技术加持下的供应链，将变得更加透明，大规模协同变得更加容易。提高供应链可追溯性和安全性可以通过促进信任和诚实，以及防止实施有问题的做法，使我们的经济更安全，更可靠。

融资难、融资成本高、融资流程繁琐一直是制约中小微企业做大做强的瓶颈之一，这里面不仅关系着金融风控问题，也有资源匹配不合理的症结存在，那么在区块链供应链金融时代，能否用新技术切实改善这些问题，同时推进金融领域内的各项改革和发展?

供应链金融并不是一个新生事物。实际上，传统金融机构就一直在干这件事——给企业融资。由于交易双方都是个体，相互之间很难产生信任关系，进而导致了巨大的“信用成本”。因为这种不信任，很难做到实时的交易交割。比如，一家公司和供应商签订合作关系，必须有1到6个月的账期，不可能货到付款。为了给生产提供驱动资金，供应商又不得不去银行贷款，并为此支付利息，从而增加了生产成本。

与此同时，很多行业也很难从银行拿到贷款。以煤炭物流行业举例，银行恐怕都不太敢贷款给煤炭物流商。他们的抵押物只能是煤炭，基于这一行业的特点，银行很难准确评估抵押物的价值，整体风险承受能力受限。大企业难，中小企业更没有可能从银行拿到钱。要么需要抵押物，要么需要信用背书，中小企业得过五关斩六将才能满足银行的硬性要求并拿到贷款。而实体经济要落地生产，又需要资金作为润滑剂。

供应链金融，就试图用一种新的方式来解决资金的流动问题。传统银行的贷款方式是抵押物，而抵押物在供应链金融中就是应收账款或票据等交易凭证。在产业链中，常常会存在多个资金不流通的阻塞点。比如，一家大公司和供应商签了200万的采购合同，合同规定6个月后才全额支付款项。这6个月，就是账期。

目前区块链底层技术已逐渐成熟，并在供应链金融领域得到了应用。对信任之墙难以构筑的中小微企业来说，区块链可能是一剂良药。对于创业金融机构来说，区块链技术也可能是入场供应链金融的途径和保障。

区块链是去中心化、去信任化，由集体维护的分布式加密账本，开创性企业正是利用这种特性来解决中小微企业对于数据泄露、同行竞争的担忧，从而实现企业互信。

区块链的不可篡改性也能为银行或互联网金融机构的风控系统补充，只要上链的数据均可追溯根源，金融机构能快速察觉企业的失信行为，节省了验证交易信息真实性的人力、物力成本。

同时，信用优质的企业也能获得更多的融资支持，有效解决了中小微企业融资难的问题。

最后，更看好利用区块链底层技术搭建供应链金融的分布系统，借助区块链去中心化、去信任化、防篡改等等值，辅助金融机构提升风控，解决产业链上各个企业间的不信任问题，帮助中小微企业链接金融机构，更快更方便地融资。