区块链能帮金融机构解决啥问题?听听业内人士怎么说
区块链的热潮正涌入各行各业,成为当下最受瞩目的信息技术之一,日前,第二届金融区块链应用创新高峰论坛在京召开,在现场,来自传统金融机构的业内人士分享了他们在“区块链+金融”上的实践和探索。
人保财险信息技术部副总理张化群先直言,保险业面临着信任痛点。
张化群认为,“最大诚信原则”是保险业的立身之本,但保险业却面临着信任痛点。“客户与保险公司之间的信任问题制约着保险行业发展。一方面,客户的疑问包括:信息是否会被蓄意篡改泄露,购买的产品是否能够准确执行,以及发生事故后能否得到应有赔偿。另一方面,保险公司的疑问包括:信息真实性,保险标的是否存在隐瞒,保险标的变化带来风险变化,以及如何破解逆保险欺诈。”
如今,这些信任痛点可以通过区块链得到进一步解决,张化群表示,区块链技术为互联网保险增信带来可能。
张化群以人保财险推出的肉牛项目为例介绍了区块链所起到的作用。他表示,养殖户资金少,难以形成规模化养殖,养殖还涉及自然风险、技术风险、销售风险,缺乏全面保障。而融资方和保险方则缺乏有效的贷后跟踪和保险跟踪手段,难以控制风险,但区块链从多方面解决了这些问题。
据了解,人保财险构建了基于区块链的养殖业溯源体系。这一体系是以区块链技术为核心,以生物特征、DNA和耳标等多种生物识别手段为基础,以移动互联网为平台,实现了肉牛个体识别与验证。
通过区块链技术真实记录个体识别信息,以及进口、饲养、防疫、养殖、产仔、屠宰、物流等养殖和食品供应等全方位和全流程信息,实现了肉牛,乃至肉制品的有效溯源,以及全生命周期的“验明正身”和连续记录。肉牛区块链溯源系统的核心价值在于通过区块链技术实现“唯一性”和“可追溯”管理,实现“全生命周期”管理。
张化群认为,区块链为保险业态的变革提供广阔的发展机遇。
首先,区块链改变了传统中心化的信用创造方式,超越了传统的需要第三方机构的验证方式,交易双方无需第三方介入,达成信息和价值的共享。同时,分布式账户模式可以提供安全的多方信息共享机制,医疗健康养老和汽车数据的授权,共享机制,在保险领域具有广泛的应用前景。
其次,在风险管理上,区块链的分布式数据库实现了共识机制,跨区域的信息和价值交流,打破了信息不对称对保险业务拓展的阻碍,减少对保险中间商或中介的依赖,同时提高保险保障的服务效率与风险管理能力,更加主动地管理风险,构建风险管理生态圈和产业链管理等应用场景。
从监管的方面看,区块链具有可追溯、不可篡改和公共透明的特征,利用区块链技术建立更加科学、刚性、动态、智能的监管平台。
江苏银行网络金融部总经理蒋建明在现场也分享了江苏银行在“区块链+金融”上的实践。
2017年11月,江苏银行与无锡农商行合作,完成首单区块链跨行贴现业务。该业务由无锡农商行的企业客户发起,江苏银行签收票据。该行企业客户登陆到江苏银行“融联创”合作银行的网银后,可以向任意一家“融联创”合作银行发起贴现申请,且申请信息不会被任何第三方所篡改,最大程度保证信息的安全性。客户所登记的信息将会被记录在“苏银链”的分布式账本中并发送给贴现银行,从技术上排除了数据被篡改、被伪造的可能性;另外贴现办理银行通过将票据实物信息与区块链上的信息进行对比,提高了票据业务的真实性与合规性。
蒋建明表示,下一步江苏银行将完成省外业务布局,目前与多家省外机构的项目推广工作正在有序推进中。
除此之外,江苏银行还运用区块链技术打造出“区块链+物联网”的服务模式。
蒋建明认为,区块链加物联网,帮助银行风险管理体系从主观信用模式向客观信用模式转变。据介绍,在区块链信任平台的两端,一边是物联网感知平台,一边是人工智能风控,在人工智能风控的背后,还有客户经理把关。“数据跑腿代替人工跑腿,全线上实时的随借随还,交互信息线上化、合同数字化,这些实现了动产质押贷款的用信申请放款、还款,质押、解押等环节的全线上化操作,解决了动产质押业务的痛点。”
蒋建明表示,区块链加物联网首先可以将物联网技术与银行金融业务实践相结合,实现物流、信息流、资金流三流合一的客观信用体系。其次,全线上融资随借随还,让数据代替企业跑腿,解决资金周转需要的同时,大大节省企业时间成本,降低实体经济融资成本。最后,解决了信息不对称问题,质物与贷款“一对一”对应,杜绝传统权属风险和职务信息不能及时真实传递的问题。
据了解,截至2018年6月末,江苏银行的“区块链+物联网”项目已支持31家企业,并与三家平台达成合作方案,累积投放4.25亿元,贷款余额1.35亿元。
谈及区块链技术的作用,蒋建明认为,区块链最重要的就是解决信任问题,信任问题是区块链跟金融的结合纽带。区块链技术可以从底层解决信息不对称的问题。“解决信任问题后,有些原来不能做的业务现在可以做,有些原来那么做的业务现在也换一种方式来做。”他说。
不过,蒋建明也指出,以区块链助力银行服务创新发展,提供创新模式是可行的,但目前阶段的探索模式主要是点式块式,区块链的大规模应用有待于找到切实解决痛点的应用场景。
责任编辑:售电衡衡
-
5大重点任务11个重点细分 河北加快构建省级能源大数据中心
-
能源互联网注入数字经济新动能 电力大数据实现更多价值
2020-07-21能源互联网,电力大数据,电力企业 -
中国首个100%利用清洁能源运营的大数据产业园投运
2020-07-21清洁能源,清洁能源消纳,青海
-
探索大数据 区块链实现与能源互联网良好契合
2020-06-09区块链,电力行业,能源互联网 -
基于区块链的含安全约束分布式电力交易方法
-
区块链在能源交易与协同调度的应用前景:提升电力交易的自由度和实时响应效率
2019-11-04区块链在能源交易与协同
-
5大重点任务11个重点细分 河北加快构建省级能源大数据中心
-
中国首个100%利用清洁能源运营的大数据产业园投运
2020-07-21清洁能源,清洁能源消纳,青海 -
大数据产业园四处开花
2019-03-05大数据产业园
-
能源互联网注入数字经济新动能 电力大数据实现更多价值
2020-07-21能源互联网,电力大数据,电力企业 -
全国人大代表、贵州六盘水市市长李刚:借力大数据综合试验区 建设六盘水5G示范城
2020-05-27大数据,5G,电力,六盘水,物联网 -
融媒体平台建设及县域融媒体平台软件系统
2019-04-03融媒体平台