银行业信息化建设走向深入

 

小额批量支付系统为金融服务创新奠定基础

 

2006年6月小额批量支付系统已开始推广全国， 通过小额批量支付系统可以全天候进行工资发放，水、电、煤气等公用事业收费，通存通兑、跨行网上支付、电话支付等公共支付服务，大大方便了群众的日常生活。2007年，商业银行积极利用小额批量支付系统的特色开拓与创新金融新业务与新服务，效果卓著。陕西省依托小额批量支付系统，建立了集中代收付系统，能支持与百姓日常生活密切相关的各类公共事业缴费。同样，山东省以大、小额支付系统为核心，完善了支付清算网络体系，开通了农民工银行卡“齐鲁乡情卡”、蔬菜批发市场的非现金交易工具等特色业务。

 

电子银行成为金融业务与服务创新的主旋律

 

金融业务与服务创新一直是近年我国银行业研究的主题，而借助网上银行、电话银行、自助银行、手机银行等多种渠道实现银行业务与服务创新，也一直是我国各商业银行业务与创新的主要手段。2007年，我国各商业银行纷纷加大电子银行的投入，银行卡业务和网上金融服务发展迅速，银行金融服务创新水平成效明显。比如，兴业银行2007年上半年，网上银行、电话银行、手机银行占全行各渠道交易笔数的比例已达到32.39%，其中网上银行业务占全行业务总量比已超过25%。目前，各商业银行正在依靠信息技术为客户提供全天候服务，向客户提供信息检索、网上支付、转账、贷款、代缴各种费用、债券买卖、个人理财等一揽子金融服务。特别是各商业银行利用信息技术使信用卡特色更加鲜明，多卡共用额度功能、密码选择功能、消费交易短信提醒功能等满足个性化需求的功能日益繁多，使产品之间的差异性十分明显，目标客户群更加明确。

 

构建IT服务管理体系成为银行信息化建设重点

 

在中国经济国际化和金融全球一体化趋势影响下，国内各商业银行纷纷进行战略转型，并购、融资、上市。中国金融市场的全面对外开放，国内银行已开始接受来自外资银行的竞争。繁荣的资本市场，促进银行业务的多元化发展。面对2007年纷繁复杂的金融环境，国内各商业银行的业务支撑系统正经历前所未有的冲击，IT管理部门正经历着严峻的挑战。银行开始对业务系统的管理能力提出了新的要求，要求确保在客户交易高峰时段做到对IT资源准确、合理地调配；要求IT管理者最大限度地满足业务需求的同时，规避频繁版本更新对业务系统的潜在风险；要求在网上银行、银证通、银行卡等业务量翻番时，监控和管理好关键业务应用，保证生产系统的高可用性和高使用率。比如，中国建设银行启动的基于ITIL流程建设服务管理体系将经历三代。第一代，即2007年年底，完成覆盖全行的事件、问题和变更流程，建立初步的知识库系统；第二代，在优化完善现有流程的基础上，建设配置管理数据库、发布流程、资产流程和服务水平管理流程；在第三代规划中，将不断完善ITIL流程，全面提高建设银行IT服务管理质量。构建先进的IT服务管理体系，确保业务支撑系统的安全运行成为2007年银行信息化建设重点之一。

 

加强银行风险管理系统建设是银行信息化建设热点

 

银行风险管理一直是商业银行业务经营关注的重点，有效控制风险是银行业长期关注的问题。随着银行业风险意识的不断加强，风险管理系统的建设也在不断加强，投入持续增长，尤其近几年我国银行业基于巴塞尔新资本协议的要求，各商业银行都在积极借鉴巴塞尔新资本协议完善和提高自己的风险管理系统。不仅商业银行重视风险管理，我国银行监管机构也加大了投入，由中国银监会组织开发的全国银行业非现场监管信息系统已正式运行。非现场监管信息系统是银行业监管的一项基础设施，对提高非现场监管水平、提高监管有效性、加强监管能力建设，以及强化银行风险管理能力均具有重要的推进作用。

 

专家分析认为，目前中国银行业信息化建设正处于数据大集中之后，积极发展网上银行、电话银行、自助银行和手机银行开拓新业务新服务，以及进一步提升银行核心业务系统阶段，市场增长潜力巨大。在2008年中国银行业信息化发展，将带来更多的机会和发展空间。主要体现在以下两方面：

 

1、跨区域经营将驱动城商行全面的IT战略规划。

 

伴随城市商业银行改革力度的加大，城商行纷纷改制上市、跨区域开设分行，面对如此变革，国内城商行必须应对业务经营模式与发展战略改变带来的潜在巨大挑战。而信息技术已是支撑银行业务发展，提升核心竞争力的重要工具，也是银行抓住机遇迎接挑战的最有效手段。跨区域经营意味着城商行的定位从过去的单一区域经营模式向跨区域经营模式的转变，面对城商行业务战略的变革，必然带来IT战略的调整，因此，城商行针对业务模式的变化实施可行的IT战略规划成为未来其信息化建设的重要方向。

 

2、IT服务管理建设将继续表现出强劲需求。

 

随着银行数据的大集中，IT系统运行环境的日趋复杂，IT风险日趋集中，因此对IT管理提出了更高的要求，IT系统的运营管理正面临着更加严峻的挑战。目前，中国银行业IT管理正处在由传统管理系统向IT服务管理的战略迁移阶段，虽然IT服务管理还处在基础应用的阶段，处在IT管理软件深化应用、管理流程梳理和优化、管理制度制定和完善的阶段，但各商业银行已充分认识到IT服务管理对确保银行IT系统稳定、可靠、安全运行的重要性，认识到有效利用IT服务管理规避IT系统风险的价值，银行已纷纷加大对IT服务管理的投入。赛迪顾问数据显示：2007年，银行IT服务管理的投入约2亿元，同比增长率约20%，预计2008年银行IT服务管理的投入同比增长率有望超过25％。