我国银行信息化发展与展望

信息化是21世纪国家现代化的基本标志，也是一个国家综合国力的集中体现。党的十六大明确提出，信息化是我国加决实现工业化和现代化的必然选择。坚持以信息化带动工业化，以工业化促进信息化，是实现社会生产力跨越式发展的重要途径。银行信息化是国家信息化的重要组成部分，是实现国民经济和社会信息化的关键环节，始终得到党和政府的高度重视。近年来，我国银行业紧紧围绕改善金融服务，促进金融创新，增强银行核心竞争能力的指导方针，大力推动银行信息化建设，取得了显著的成绩。

　　当前，我国银行业处在重要的历史时期。随着ＷＴＯ过渡期的日益临近，银行业对外开放的领域越来越多，我国银行面临的来自国际市场的竞争压力越来越大。同时，金融体制改革正在不断深化，银行市场化的程度将越来越高，面临来自国内同业的竞争压力也越来越大。信息化是银行增强竞争力的重要条件，上述两个因素使得我国银行信息化既面临巨大的挑战，也面临着难得的历史机遇。我们要以强烈的时代紧迫感和历史使命感，认真分析我国银行信息化面临的形势，紧密结合金融改革与发展的需要，找准问题，善谋良策，加快推进银行信息化建设。

　　目前，我国银行信息化已经跨越了初始的、低水平的发展阶段，进入了全面、综合应用信息技术保障与促进业务发展创新的新阶段。在未来相当一个时期内，数据集中和围绕金融创新的应用整合将成为我国银行信息化发展的主要技术方向。这是我国银行信息化向高水平纵深发展的良好的战略基础，也是我们面临的重要历史机遇。

　　下面，我着重就银行信息化工作的重点说几个问题：

　　积极推进数据集中和应用整合，强化运行安全管理

　　数据集中有利于实现银行集约化管理，提高银行的市场适应能力，降低银行经营风险，但对信息系统的可靠性和安全性也提出了更高的要求，特别是通信网络、主机、数据存储和灾难备份等成为影响全局的关键因素，这些方面一旦发生问题，很可能影响某个银行全国的业务数据处理。要充分利用先进的信息技术，实现在数据集中基础上的深层次的数据应用。要加快综合业务系统与信贷管理系统、财务管理系统、客户关系管理系统等管理信息系统的集成。要配合银行改制与改革的要求，加大技术体系调整、业务流程整合和组织结构调整的力度，将数据集中带来的技术优势极快转化为企业的竞争优势。数据集中后，银行需要有一个与之相适应的运行与安全管理体系，强化运营管理和安全管理，最大限度地降低系统技术风险，保障银行业务处理系统的平稳运行。

　　完善与金融服务相关的技术服务体系

　　近年来，随着信息化的不断发展，我国银行的金融服务有了很大进步，但与发达国家的金融服务相比还存在很大差距，服务品种需进一步丰富，服务质量需进一步提高，服务的客户化和个性化方面需进一步改进，网上银行、手机银行、电话银行等新型服务需进一步完善。要改进金融服务，需要进一步完善相应的技术支撑体系，实现银行业务信息化和管理决策信息化的协调发展，努力提高管理决策水平和金融创新能力。

　　进一步加强银行卡联网通用工作

　　随着314目标的顺利实现，全国统一的银行卡跨行交换网络框架基本形成。但是，我国银行卡联网通用工作存在一些亟待解决的问题。一是部分商业银行业务处理系统的畅通性和稳定性尚不能满足银行卡联网通用要求。二是银行卡跨行信息交换网覆盖面不够，导致一些城市的银行卡很难在其他城市的终端机具上使用，从而影响了联网通用整体效果的发挥。三是异常交易（包括差错处理）处理效率不高，跨行业务服务质量亟需进一步提高。四是银行卡受理市场发展还严重不适应经济发展和人民生活水平提高的要求。至2002年末全国共发展特约商户约15万户，仅占商业零售企业的3％左右。银行卡受理环境没有得到明显改善，已成为制约银行卡业务进一步发展的瓶颈。下一步工作的重点是抓好普及应用和提高服务水平两个关键环节。一是要完善相关基础设施，进一步统一业务规范和技术标准的贯彻力度，全面提高跨行交易处理的效率和质量，力争使异地跨行交易成功率平均达到80％以上。二是要进一步扩大银行卡联网通用工作覆盖面，实现所有地市级以上城市各类银行卡的联网运行和跨城区使用，在全国范围内普及推广银联标识卡。同时进一步加快ＡＴＭ、ＰＯＳ等终端机具标准化改造工作进度，实现所有地市级以上城市ＡＴＭ、ＰＯＳ等终端机具的资源共享。三是要调动社会各方面积极性，积极支持北京、上海等地的试点工作，大力发展银行卡受理市场，改善用卡环境，力争年内使银行卡特约商户总数提高30％以上。四是要加强与有关部门的联系与合作，积极促进金税工程与银行卡联网通用工程的结合，推动银税共享ＰＯＳ相关工作。

　　加快推进中国现代化支付系统建设

　　我们要在完成大额实时支付系统在所有的省级城市的推广运行的基础上，按照支付清算业务的发展需要，积极配合业务部门调整与完善我国现代化支付系统的总体布局，尽快采取措施，建成我国的现代化支付系统，更好地为商业银行服务。最终建立一个以现代化支付系统为核心、商业银行内部电子汇兑系统和同城票据交换系统为基础的支付清算体系，以支持金融市场的各种交易的资金清算和满足各种支付结算的需要，促进我国经济、金融的发展。

　　积极推进个人征信体系建设

　　建立完善的征信体系，创造诚信的社会环境，是我国市场经济发展到一定阶段的必然要求，对于促进银行信贷发展、改善企业经营环境、维护金融安全至关重要。党和国家对这项工作非常重视。

　　我们要在国务院的领导下，加快推进个人征信体系的建设。要从银行信贷信用征信起步，逐步扩展，逐步完善。要分步实施，先易后难，试点与规划并行，注重实用。同时统一规划，统一技术标准，实现信息共享。要尽快完成个人征信体系的法规起草、行业技术规范与标准的制定。在总结上海等地个人征信系统建设试点经验的基础上，利用银行卡业务和个人消费信贷业务发展中长期积累的信息资源，积极推动组建全国统一的个人信用系统，为防范和化解个人消费信贷业务风险，推动信用卡业务发展服务。

　　继续加强银行信息安全工作

　　我们要继续按照中国人民银行《关于加强银行计算机安全防范金融计算机犯罪的决定》（银发［2000］12号）的要求，进一步加强银行信息安全工作。一是要进一步加强组织管理体系建设和管理技术队伍建设，落实安全责任制。二是要加强信息安全保障建设，完善应急反应体系和银行业务连续性计划，加快建立灾难备份体系。三是要加强安全管理制度建设，认真落实各项管理制度，做好计算机安全检查工作。

　　改革科技管理体系，建设银行科技队伍

　　银行信息化建设能否取得成功，关键要有一批能够跟踪国际先进水平，掌握信息系统应用开发技术，精通信息系统运行管理，熟悉银行专业知识的多层次、高素质的银行信息化建设人才。我们要加快银行科技管理体制改革，尽快建立一个有利于科技创新、有利于吸引人才的银行科技管理体制和人才激励机制，尽快建立一支懂技术、懂业务、善管理、讲奉献、能拚搏的银行科技队伍，为加快推进银行信息化发展提供强有力的人才支撑.