银行信息化:便捷创新与安全防护的攻坚战

在12月4日-5日举行的第八届亚洲金融年会上，中国银监会副主席阎庆民在银行家论坛上表示，信息化加快推进将带来银行业的深刻变革，倒逼银行业创新。

阎庆民直言，信息化推动互联网、移动网络快速发展，微信、微博、虚拟社区等迅速兴起，社会组织网络化加快，网络交流与交易开始盛行。手机银行、微信银行等远程移动金融服务将逐步与物理网点并驾齐驱，成为越来越重要的业态形式。

“金融业已成为信息化进程的前沿阵地，具有电子化进程启动早、数字化应用水平高等得天独厚的优势，信息化进程将给现代商业银行带来巨大变化。金融业信息化势在必行，共融、联动、高效、智能将成为商业银行信息化的关键。未来，中国银行业将从经营、管理、创新、风险控制等层面全面推进信息化进程。”一位银行业人士对《中国产经新闻》记者说道。

把握信息化机遇，创新是关键。在现有的“数据海洋”中，挖掘其中的潜在价值，实现对银行客户需求的精准满足可谓重中之重。

“信息化推进了商业银行服务流程与客户体验的优化。”该银行业人士对记者说道。“银行通过柜面与自助、物理与电子渠道的信息化整合，促进信息互通共享，实现面向客户的智能化服务。同时，通过推广和升级电子银行、移动支付等技术，更加注重客户体验，形成了一体化的综合服务模式。”

据中国银行业协会发布的有关报告指出，银行业正在谋求向“信息化银行”的转变。银行业服务理念已由“服务为王”向“体验为王”转变，银行网点也日趋智能化。而24小时智能银行的推出以及电子银行平台的不断升级，进一步将“银行本位”的服务转变为“客户本位”的体验。

中投顾问金融行业研究员霍肖桦对《中国产经新闻》记者表示，商业银行推进信息化不但符合互联网金融发展的大趋势，而且也满足了商业银行自身做大做强、提升效率的内在要求。商业银行信息化创新的关键在于满足客户个性化、综合性、便捷化的服务需求，同时还要通过信息化将金融服务的范围进一步扩大，服务能力进一步增强。在这个过程中，商业银行需要加强互联网、信息化人才的招收与培养，加大信息化建设的投入力度。

然而，信息化同时也是把双刃剑。阎庆民强调，信息化将深刻影响银行业风险防控管理，信息科技风险几乎是唯一可能导致银行业务瞬间全部瘫痪的重要风险。必需把握好客户信息安全关、系统运行安全关、金融信息安全关这“三大安全关”。

有专家指出，对于银行业的信息质量与风险防控，应完善数据管理体系，实施数据质量治理，推动行业标准与规范的建立，同时严格控制信息安全，明确信息应有管理权责，提高系统和信息应有的灾备应急能力。最重要的是要建立信息化的风险防控机制，实现预警和舆情信息的共享传输，探索“大数据”时代突发事件的趋势预测。

“随着金融领域的放开，更多的产品与模式将会被持续开发，这会增加银行业的风险。” 霍肖桦说道。“银行必须牢牢把控住客户与金融信息的安全，通过设立防火墙、隔离制度等多种方式，或创新风险防护机制与手段，以避免互联网金融发展所带来的金融风险。”