湖北省农村信用社联合社信贷风险管理系统

2015-03-13 09:19:35

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一、项目综述　　我社的信贷风险管理系统已完成上线。　　本次建设的信贷风险管理系统是一个覆盖银行信用风险管理各方面需要的全面信用风险管理支持系统，总体设计目标旨在通过流程、数据、模型的整合提供先进的

一、项目综述

　　我社的信贷风险管理系统已完成上线。

　　本次建设的信贷风险管理系统是一个覆盖银行信用风险管理各方面需要的“全面信用风险管理支持系统”，总体设计目标旨在通过流程、数据、模型的整合提供先进的信用风险管理技术平台与工具，建设以客户为中心、以市场为向导、以全面风险管理为核心，满足湖北省农村信用社联合社发展需要和用户体验需求的新一代信贷风险管理系统。具体表现在以下几个方面：

　　（一）全流程授信作业管理：实现全面电子化和无纸化的授信全生命周期管理，在优化授信作业各项管理规定的基础上，通过系统流程中集成的风险控制功能和标准化电子支持工具充分落实制度约束。

　　（二）集中风险管控职能：对信用风险管理的核心管理对象-客户、额度、押品进行集中化管理，强化统一风险控管职能，体现信用风险管理的集中化管控要求。

　　（三）强化风险量化平台：设计全新的风险计量模型，采用科学的定量方法以改善授信作业质量和提升风险管理精细化水平，为授信决策的准确度和一致性提供有力支持。

　　（四）提升信息分析能力：从全面信用风险分析的角度出发，有效整合行内信用风险管理的各类数据，满足新资本协议合规要求；在流程系统建设完善的基础上建设支持全面信用风险分析的信用风险数据集市，为各级管理者、各级业务人员提供丰富的信用风险信息支持。

　　本次信贷风险管理系统的成功建设与良好的建设思路密不可分：

　　前瞻规划：在系统开发之前从系统的功能主题、应用架构设计、系统物理布局等方面进行前瞻性规划，使系统建设充分能够适应未来的发展，为不断的持续改进夯实基础。

　　合理布局：从作业效率与风险控制、集中化(全行的角度)与专业化(专业化部门的角度)、当前目标和长期发展、投入与产出、成本与性能等不同角度进行综合平衡，合理设计信贷风险管理系统的应用架构布局，分离信贷系统 “生产”性功能和“管理”性功能，并在内部采取松耦合的设计。

　　二、技术特色

　　本系统建设基于我社整体IT架构，采用安硕信息的AmarALS7平台，整合我社现有的核心系统、外围系统、网络资源而建设完成，是一个松耦合、高可用性、高扩充性的信贷风险管理系统，具有以下的技术特色：

　　（一）先进性：AmarALS7产品系统的设计是基于近年来国内信贷风险管理的最佳实践经验和相关信息系统建设的先进成果的总结，结合了在国内不同类型、不同地区、不同规模的银行业新一代系统的开发经验和技术。采用了为世界领先银行所使用的浏览器/服务器(B/S)应用模式；通过信贷风险管理的工作流程、数据环境、模型与工具三位一体的系统框架，全面符合全面风险管理(ERM)体系的要求；涵盖所有信贷业务的操作，体现集中统一、流程化、差异性管理的要求；具有“柔性”特色，通过模型配置将业务规则和应用程序逻辑进行分离，具备高度的灵活性、适应性和扩展性

　　（二）可靠性：考虑农信社大业务量和大并发量的要求，本系统配套了高可靠性的支撑平台。采用性能好、运行稳定的IBM服务器，并配有64个CPU、256G内存、极速存储作为服务器的核心；借助于应用服务器的负载均衡能力为日常业务保驾护航。在对大数据量的查询操作时，通过将数据保存在临时文件中等优化手段提升了系统性能。

　　（三）安全性：系统采用基于J2EE规范的三层结构，数据库和应用逻辑全部集中在总行服务器端，客户端不安装任何应用或数据库驱动程序，在系统架构上较传统C/S两层结构具有更高的安全性。此外，整个系统构建在J2EE服务器软件平台上，系统级安全由J2EE服务器平台提供的安全管理机制来保证。