湖北省农村信用社联合社信贷风险管理系统

2015-03-13 09:19:35

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一、项目综述　　我社的信贷风险管理系统已完成上线。　　本次建设的信贷风险管理系统是一个覆盖银行信用风险管理各方面需要的全面信用风险管理支持系统，总体设计目标旨在通过流程、数据、模型的整合提供先进的

三、业务特色

　　本系统以数据完备性为基础、以流程管理为主线、以信贷风险防范为目标，体现风险与效率统一、快速适应业务发展的需要。主要业务特色包括：

　　（一）产品灵活定义：我社由70多家法人机构组成，系统需要支持各个法人机构不同的贷款产品，并能够迅速根据市场需求发布新产品。本次完成的信贷风险管理系统设计了政策化的授信产品体系和作业程序以及灵活的产品配置方法，产品政策的维护采用了“组件化管理、模块化设计和参数化控制”的理念，授信业务的生产管理过程通过“裁剪、组合、授权”的方式予以实现，能够快速支持产品创新和风险控制管理。

　　（二）支持内部评级法：根据新资本协议中内部评级法体系实施的相关要求，增强了各种风险计算功能，以支持内评体系的建立。系统增加了准备内评系统模型调用的数据准备程序以及单一法人客户、集团客户与债项内评模型调用接口和界面程序；设计客户定性指标录入和管理程序；增强客户财务数据管理功能，确保财务数据与评级结果之间的勾稽和锁定关系；在主系统外增加押品风险缓释能力计算子系统，体现新资本协议的风险缓释计算要求。

　　（三）多层次信息核查：为了防范信用风险及操作风险，保证在信贷风险管理系统中收集的贷款客户及业务信息的真实性，系统实现了客户身份核查功能，可通过与公安部信息系统进行实时对接，对身份证的真实性进行核查；同时信贷风险管理系统建立了贯穿于整个信贷生命周期的数据项严格校验及复核机制，保证了人行端征信数据的准确性。

　　（四）移动办公：根据农户贷款分布散、需求急的特点，我社统一建设了移动平台办公系统，以满足远程贷后催收及贷后管理需求。通过移动终端与信贷风险管理系统的网络直连，审贷过程可以在移动终端上完成，且可以在移动终端对信贷风险管理系统中的客户信息、合同信息、借据信息、额度信息、报表数据、贷后检查报告的检查结论等一系列信息数据进行查询，在提高审贷速度的同时保证贷款质量。

　　（五）账务数据对接：信贷风险管理系统完成了与总账系统对接。抵债资产的接收和处置可由信贷风险管理系统直接发起，账务交易在总账系统完成，在控制信贷风险的同时保证了信贷风险管理系统中信贷数据与账务数据的一致性。