喜忧并存预示银行业信息化仍需提速

信息技术对人类经济社会的发展产生了重要影响，现代金融行业的发展更加离不开金融信息技术支持。国外的金融信息化发展早已经进入业务集成和决策智能化阶段，经过信息技术的投资改造，欧美等过的银行业务发展能力极大提高，收益率增长明显。信息技术给传统金融带来了新的活力。
目前，我国银行业信息技术也已得到广泛应用，信息化发展战略成为行业共识，而银行业作为我国金融行业中信息化投资的主体，2011年其信息化投入占整个金融行业的约66.6%。
数据显示，2002年以来，我国银行业信息化建设规模整体呈上升趋势，由2002年的302.5亿元增加至2011年的664.6亿元，预计未来三年，银行业信息化的市场规模将继续增长，银行业也将继续保持金融业信息化市场需求的主要子行业的地位，预计银行业信息化的市场规模也有望由2012年的709亿元增长至2014年的802.6亿元。
 

2002-2011年银行业信息化建设投资规模与增长趋势(单位：亿元，%)

资料来源：前瞻产业研究院《2012-2016年中国金融信息化行业市场前瞻与投资预测分析报告》
回顾过去我国银行业信息化建设的发展历程，展望银行业信息化建设的发展前景，总体而言整个进程有喜亦有忧，喜的是银行业信息化已经取得积极的成果，为银行业高效稳定运营以及未来转变经营模式、加强创新产品与服务、提升核心竞争力打好了基础，同时，银行业信息化的发展也将催生金融信息化行业良好的市场发展潜力。
金融创新是决定金融企业核心竞争力的关键因素，而金融创新基本都高度依赖于信息技术，金融创新借助信息技术分析复杂业务及产品定价并进行风险管理，为这些产品的交易成为可能。目前，国内各银行已经充分认识到信息化对银行创新乃至银行生存发展的重要意义。
截至目前，我国大中型金融机构通过多年信息化建设投资，已经建设有比较完善的网络设备，建立起相对成熟的IT系统，信息技术广泛应用于客户关系管理、国际化业务、风险管理等各方面。而不同于大中型银行，小型银行金融机构的信息化建设较为落后，如IT系统方面，其现阶段主要是对综合业务系统、管理信息系统、新一代呼叫中心以及其他中间业务系统的需求较大。
根据自身实力、需要与风险的权衡，各银行采取不同的建设模式。信息化建设实施与运营管理，可以分为业务分析与信息化规划、信息化建设实施、后续的开发升级，以及系统运维管理等方面。有的银行实行全面建设运营，这主要集中在具有资金以及技术研发实力的大型银行，有的则是和金融信息化企业合作建设或运营，中小银行一般会采取和其他机构合作的模式，或者是全面外包，如部分城商行和转制后的农商行。
对于金融信息化服务与产品的供应商来说，中国市场无疑具备较大的增长潜力，分别看金融信息化行业硬件、软件与服务需求，未来几年银行对硬件的需求还将占绝大部分的比重，大中型银行将对服务的要求倾向更加明显，其他银行业金融信息化细分市场上，随着农信社的转型，新型农村金融机构的发展，城商行跨区经营需要，存在对信息化建设投入的巨大需求;随着越来越多的银行集中于核心业务发展将部分服务外包，金融信息技术服务外包细分业务方面的市场规模将逐年扩大。
但另一方面也必须清楚地认识到，目前我国银行业信息化建设仍较为落后，存在多方面的不足，这也是中国银行业信息化建设令人忧心的方面。
从金融信息化投资方银行金融机构来说，我国银行业金融信息化建设所处阶段水平仍相对较低，业对信息技术的应用层次水平也处于较低水平，从而制约了银行金融创新能力的提升。同时，目前各银行对于信息化建设的投资结构仍处于硬件设备建设，未来将更加偏向软件提升和应用服务方面。银行业在应用信息技术时的风险管理面对挑战，才利用信息技术这一有效的工具和手段是，但也可能因为技术利用的失当而给银行业带来更大的风险问题，这值得国内银行的警惕。
从金融信息化产品与服务的提供商方面来看，行业竞争比较激烈，除了部分细分市场如某些硬件设备提供商如ATM制造提供商方面市场出现垄断竞争之外，其他行业的竞争仍相当激烈，市场集中度有待提高。但由于外资在多个领域均具有较大的市场占有优势，而国内企业的品牌知名度以及服务技术水平尚难与大型跨国企业相提并论，这无论是对我国金融安全还是对国内金融信息化行业的发展来讲，这都是一个威胁。

本文作者：刘吉伟 （前瞻网资深产业研究员、分析师）