跨越银行信息化“六道坎”

面对变化、竞争和客户这影响和决定商业银行发展的三大关键因素，如果没有信息化做支撑，银行将越来越难以了解、掌握和适应变化，越来越难以整合资源、重组能力、应对竞争，也难以在未来实现自身的业务管理转型和市场拓展等战略任务。商业银行靠单一业务品种的创新和营销已经不能长久保持竞争的优势，实现全面的信息化管理才是商业银行真正的核心竞争力。正是因为认识到了这一点，我国商业银行在信息化方面才愿意投入，舍得投入。据人民银行总行信息部门的统计，每年我国银行业在信息化方面的投入达到300亿元人民币之多，预计今后几年的投入还将继续加大。

　　但是，商业银行信息化，究竟是“化”什么，应该如何“化”，却是一个严肃的科学问题。因为商业银行实现信息化，如果路走得不对，每年投入的300亿乃至今后累计投入的上千亿，就会得不到理想的投资效果，白白浪费大量的人力、物力、财力和时间。

　　我国商业银行信息化进程一些亟待解决的问题，总结起来有“六道坎”，需要改革发展中的商业银行去勇敢跨越。

　　信息化没有战略规划。银行信息化战略规划，是作为银行经营发展战略的一部分，描述如何有效、经济、规范、连续地推进银行信息化建设，是对银行信息化建设从企业目标、总体策略、实施步骤、关键技术、相关规范、人员培训、信息化阶段划分及费用估算等方面做出的总体谋划。如果银行信息化没有战略规划，只是单独搞一些信息系统，系统间信息很难共享，系统发挥的效能有限，系统的生命周期短，而且根本满足不了银行的发展要求。也有的银行做过IT规划，但这决不是信息化战略规划。IT规划只是研究技术实现层面的问题，或者说只是简单实现电子化的问题，而信息化则是研究企业实现全面现代化管理的问题。IT规划与信息化战略规划根本不是一个层次的问题，这一点一定要区分清楚。

　　信息系统没有总体规划。银行信息系统总体规划，是依据银行资源状况、银行整体管理业务需求及当前技术环境，对银行管理信息系统从系统目标、总体功能结构、关键功能需求、关键信息需求、系统开发进度等方面做出的安排。最基本的是要搞清银行需要哪些业务系统、管理系统和决策支持系统，有哪些主系统，有哪些子系统等，搞清银行系统的层次结构关系，合理的确定开发顺序。据了解，目前我国大小商业银行在信息系统总体规划方面仍很缺少深入系统性的研究。

　　信息资源没有规划。信息资源规划是从银行全局的高度，对银行管理所需要的信息，从采集、处理、存放、传输到利用，以及统一标准的全面规划。如果信息资源没有规划，就会出现数据粒度不一致、编码不一致、数据库标准不一致的问题，信息资源就很难共享。举例来说:三个系统，如果时间表述不一致，有的用年月日、有的用月日年、有的用日月年，这三个系统在时间上统一起来就非常麻烦。还有，同一个企业在银行有贷款100万，会计系统中是某某公司贷款100万，信贷系统中是某某有限责任公司贷款100万，客户关系管理系统如果分别采用会计、信贷系统的数据做统计分析，就会是两个公司贷款共计200万。再有，银行的机构、部门、人员变动很频繁，如果同一个人在不同的系统中使用了不同的编码，系统间就很难对应上，即使好不容易对应上，一旦机构、部门、人员有调整、变动，系统间就又找不到对应的关系了。

　　业务流程没有进行重组。银行信息系统应用成功至少需要对银行内部业务处理流程进行重组。经验证明，导致信息系统在实践中效果不理想的原因主要有两个，一是系统只是实现原来手工操作的电子化，太复杂烦琐会效率低，无法与现代化银行的管理体系相匹配，二是系统的应用过程脱离了企业的控制范围。在实际的管理工作中，由信息系统提供的对银行经营活动起作用的信息数量，取决于如何规划设计银行的业务和服务流程。也就是说，流程越复杂，越需要大量的系统和信息。相反，通过一个设计合理的价值链，流程会变得非常简单。

　　重技术轻管理。模糊信息化与信息技术的概念，以为信息化就是建机房、买设备和开发建设系统，盲目投资。实际上信息化工作的内容很多，包含有制定信息化战略规划、信息系统总体规划、信息资源规划，建立信息化评价指标体系、信息化管理制度、信息化标准规范、信息安全管理，以及信息化组织机构的设置与调整、全员信息化的培训等。重技术、重投入而轻管理，一定是得不到理想的投资效益。

　　缺少信息化专业人才，对全员信息化培训不够。银行信息化的实施需要既懂现代管理知识，又懂银行业务，又懂信息技术，又懂信息化项目管理的复合型人才。目前在我国这方面的人才非常匮乏。其实，我国不少企业的信息化建设失败的原因不在软件，也不在外部的帮助不力，而是内部的力量不够，实施与执行的能力弱。培训是成功实施商业银行信息化的关键，而培训只限于产品系统具体功能是远远不够的，应该给予银行员工一般管理概念、信息化概念的培训。培训应该是两方面的:第一是教育，是有关观念、知识结构的提升，让员工接受新观念、新方法;第二才是有关操作技能的改善。

　　要跨越这“六道坎”，需要银行高度重视、认真研究和系统实施信息化建设。

　　商业银行信息化，是一个系统工程，是利用现代的管理理论与方法，借助于信息技术，在银行业务处理、经营管理方面，提高信息资源开发利用的效率，获取信息经济效益的过程。绝非买几台电脑、建几条网络、搞个网站或开发几个业务、管理信息系统那么简单。信息化不是一个单纯的技术问题，也不是简单地将手工操作计算机化的问题。商业银行信息化是技术变革与制度变革有机结合的结果。也就是说，银行必须在引入现代信息技术的同时，还要改造现有的决策、管理和业务流程，求得信息技术与银行流程的匹配，从而真正发挥信息技术的巨大作用，这样银行信息化才能取得真正的成功。

　　建议银行在董事会设立信息资源管理委员会，在银行内设立信息化管理办公室，从组织体制到规章制度上保证本行的信息化进程顺利。要大胆引进、培养和使用信息化的复合型人才，积极做好全员信息化的培训工作。在认真甄别实际能力的基础上，可以考虑请社会咨询机构协助做好本行的信息化发展战略规划、信息系统总体规划以及信息资源规划。要总结国外企业几十年信息化发展历程的经验，不要重蹈覆辙，走别人走过的弯路，白白浪费大量的时间和金钱。