银行信息化建设推动金融业务发展

目前，我国金融行业处于一个历史转折时期，在经历了多年传统的、较为闭塞的经营管理状况下，不得不在短短的几年时间里面对全球金融界的残酷竞争和巨大的生存考验。因此，如何构建一个以客户为中心的具有灵活业务流 程、实现业务流程自动化定制、适应快速的新产品开发的核心应用平台，以及充分利用信息资源为银行提供客户化管理、信息分析决策等信息管理平台，是摆在光大银行面前的重大课题。
    数据集中和应用整合
    面对竞争日益激烈的国内外金融环境，光大银行将加快推进银行信息化建设进程，从银行战略发展的高度，重新规划银行信息化建设蓝图，并根据现代化商业银行先进的经营模式和管理方法，对应用进行进一步的数据集中和系统整合，建立起一个完整的银行核心业务与管理会计系统。
    1. 建立完整的银行核心业务与管理会计系统
    光大银行将建立一个全国集中的“以客户为中心”的银行核心账务处理系统，对现有应用系统进行重新整合。该系统将负责处理全行所有营业网点的临柜业务，以及来自各类银行产品销售渠道（网络银行、电话银行、移动银行、ATM、POS、自助银行亭以及其他中间业务等）的7×24小时记账请求；建立一个独立于各业务处理系统之外的统一的客户信息系统，负责采集客户信息资料，建立客户、账户的关联关系；实现准7×24小时服务；统一的前端系统，柜员服务综合化；系统设计参数化、模块化；满足各类资产和负债业务产品要求以及建立风险控制体系等系统目标。
    建设中的管理会计系统将实现独立的总账系统，统一总账，灵活定制各类报表；统一规范全行的费用和固定资产核算和过程控制，优化业务流程；按产品、客户或部门的成本归集或分摊，支持全面成本管理和责任会计；科学确定内部转移价格，按产品、部门、客户进行盈利分析和职员的贡献度分析；提供以利率风险管理为核心的资产负债管理的工具和手段，逐步实现对风险的量化分析和产品的科学定价以及建立科学的预算管理体系和业绩评价体系等目标。
    2. 建设综合大前置系统
    综合大前置系统将作为一个集成的服务分发及渠道管理平台，接收来自柜台终端、自助设备、网络银行、电话银行和其他信息终端等各种客户服务渠道的业务请求，按照统一的接口标准向核心系统转发交易请求，接收返回的交易结果，并记录相应的交易信息；同时，也为分（支）行具有地方特点的中间业务提供标准统一和管理灵活的开发平台。通过在分行配置大前置系统，一方面作为账务处理系统的分行管理平台，另一方面作为各类中间业务的应用路由；在支行营业网点，整合各类系统前置设备，简化低端设备维护工作；在临柜业务操作上实现全面柜员制，以达到优化营业柜台人员劳动组合，提高工作效率。
    3. 采用项目外包方式建设贷记卡业务系统
    贷记卡正成为中国零售银行业务中的重要产品，为迅速实施一套符合国际通行标准，既能保证现有的银行系统和ATM网络继续支持借记卡业务，又能满足全国性信用卡业务发展需要的贷记卡业务系统，提高光大银行信用卡业务管理水平。系统建设将采用全新的项目外包方式，可实现信用卡发卡和商户收单业务；全国范围内的贷记卡发卡和商户收单业务操作流程标准化；多种信用卡类型和双币卡，具备多级内部和外部访问控制；支持各地不同的业务需求；提供增值服务及产品，提高银行市场地位以及支持发卡业务及商户收单业务规模未来的不断增长等主要目标。
    管理信息平台构建
    光大银行将充分利用业务系统已实现的全国主机集中、数据集中的优势，进一步推进信息化系统的建设步伐，构建管理信息平台，加速数据向信息转化的进程。通过对数据仓库技术、在线联机分析技术、数据挖掘技术以及Internet技术等的研究与应用，提供数据分析等银行管理的现代化手段，实现全行的信息共享，从而增强光大银行市场竞争能力，提升业务管理、风险防范和对外服务的水准。同时，光大银行将实现基于各业务处理系统和各部门管理系统之上的全方位、多视角的分析金融风险、辅助决策的银行风险管理。
在实现数据共享、能从各角度进行复杂报表统计分析的同时，研究建立光大银行各项业务分析的指标体系，构造决策分析模型，利用数据挖掘技术，通过各种分析模型的建立，做到快速发现业务的发展趋势，合理解释已知事实，轻松预测未来结果，准确地识别出完成任务所需的关键因素，实现银行战略发展的预测与展望，辅助领导决策。
1. 信贷风险管理系统
中国光大银行自成立以来，特别是近年来，致力于建立以风险控制为核心的信贷管理文化，努力防范和控制信贷风险。在具体的信贷管理工作中，光大银行强调以风险控制为核心，明确了加强信贷风险管理工作的主攻目标。在考虑外部制约的环境下，从内部适应现代银行管理和银行发展的需要，改进信贷风险评价和决策系统，对信贷资产实行全程跟踪和动态管理，把风险控制贯穿于信贷业务的各个环节、整个过程。
在竞争越来越激烈的市场竞争面前，光大银行决定向国际标准看齐，进一步改进信贷风险评价和决策系统，对信贷资产实行全程跟踪和动态管理，把风险控制贯穿于信贷业务的各个环节、整个过程。借鉴和采用国外先进技术和管理经验，考虑《巴塞尔新资本协议》前瞻性的银行管理需要，构建内部信用风险评级体系，加快信贷流程再造，建立与柜台系统共享信息的信贷全过程电子化系统，使银行从经验性传统管理上升为专业化现代管理，全面提高光大银行识别、防范、控制风险的能力。
光大银行希望通过整合其目前的信贷管理体系，改进信用风险度量和信用风险管理，跟进《巴塞尔新资本协议》，引入IRB这一信用风险管理工具建立信用评级体系，改善信用风险管理架构和信贷流程，实现信贷管理全过程的电子化，全面进行信贷风险管理的基础建设；引入先进的技术手段和成熟的银行管理经验，实现信贷管理文化的转变，实现一个既与国际接轨又符合光大银行实际的、基本定型的、符合内控要求的、有效而低成本的风险管理程序，从而有效识别、衡量和管理信贷风险，全面提升信贷管理能力。
2. 利用数据仓库技术, 实施统计分析系统
光大银行主要围绕理清数据仓库应用建设的总体思路和技术平台搭建，着手制定了数据仓库应用建设的总体目标和应用系统的总体规划以及系统技术框架规划，并形成草案。着手进行技术实现框架的论证和产品选型，搭建数据仓库应用实施所需的基础平台，探讨数据仓库系统建设的切入点。
国际结算业务统计分析系统是光大银行首次利用先进的数据仓库技术开发和实施的信息管理系统，2003年上半年成功地完成了系统的开发、上线和全国推广，为光大银行国际业务添加了新的业务统计分析手段。在此应用的基础上，在公司业务等方面进行进一步的开发和探索，借此带动光大银行管理信息业务系统建设的全面发展，从而实现集数据采取、查询、报表处理、统计分析为一体，以多维数据集为基础的数据处理方式，充分利用信息数据，为银行管理人员在查询数据、生成报表等方面提供有力支持。
3. 统一的客户服务平台的搭建
为全面提升光大银行客户服务质量， 95595客户服务平台将采取总行集中管理、集中监控、集中培训的管理模式，建立一套具有先进性、前瞻性的多渠道客户服务、营销、信息采集与管理、电子交易系统，建成国际水准、国内银行业一流的客户服务平台。
它将接受客户的咨询，为客户提供联络、咨询、业务通知、交叉营销等服务内容；成为银行的产品营销中心，充分利用所掌握客户资源对客户进行细分，依据不同客户的贡献度，为恰当的客户提供恰当的产品服务；利用直接与客户接触的便利条件，采集并有效管理客户资料，为银行业务发展提供可靠、精确的客户信息；客户服务平台将成为集电话、网上、短信、手机、邮件、传真等多种渠道为一体的业务处理中心，在确保安全的前提下，为客户提供多种方便、快捷的交易手段，如电话交易、网上交易、手机银行交易等，全面提升光大银行的客户管理和服务水准。
4. 虚拟空间的拓展
光大银行网上银行系统将在以往的基础上有长足的发展，实现向客户、业务及管理的延伸。它将具有多方面的优势，包括：提供多种交易渠道；满足多种服务需求；联通多种外部单位；支持多种支付方式。同时它还将具备高安全、高可用、高性能，可伸缩、易管理、开放性、连通性等特性，提供一个既囊括所有传统银行业务，同时又具有各种新型金融产品的电子服务平台。
网上银行电子服务平台将对各种交易渠道的访问信息进行组织，并协调银行业务系统、CA认证中心及其他第三方机构、商户及其他合作伙伴共同完成对客户的服务，为银行进一步拓展金融业务品种和渠道提供可靠的保证。